Operatiuni curente si speciale derulate prin conturile bancare

Operatiuni curente si speciale derulate prin conturile bancare

1. Operatiuni efectuate prin conturi curente

BT efectueaza prin contul curent numai operatiile legale, dispuse de client si numai in limita disponibilului aflat in cont cu respectarea stricta a legislatiei, a regulilor si uzantelor bancare interne si internationale.

Operatiunile efectuate in contul curent au regim de secret bancar si nu pot fi divulgate decat cu acordul titularului de cont sau aprobarea Comitetului de Directie al bancii in conformitate cu prevederile legale aplicabile in domeniul bancar.

Operatiunile derulate prin conturile curente in lei, ale caror titulari sunt persoane fizice, sunt urmatoarele :

• virarea salariului in contul curent ;
• plata facturilor la utilitati ;
• retragerea de numerar ;
• alimentarea contului.

Pe baza operatiunilor desfasurate, se poate emite un extras de cont, lunar sau la cererea titularului, in care este evidentiat soldul creditor al contului. Banca va retine sumele aferente comisioanelor rezultate in urma efectuarii operatiunii prin conturile clientilor sai.

Persoanele juridice detinatoare de cont curent pot efectua urmatoarele operatiuni :

• incasari si plati catre furnizori, cmisioane, amenzi, plati legate de chetuieli de judecata ;
• cheltuieli cu abonamente, asistenta tehnica, cheltuieli guvernamentale, cheltuieli cu leasing operational ;
• plati legate de judecata.

In operatiunile de incasari si plati, clientii bancii pot utiliza ca forme si instrumente de decontare prin virament :

1. Cu rezervare prealabila a sumelor necesare efectuarii platii:
• cecul din carnet cu limita de suma ;
• acreditivul ;
• dispozitia de plata operata, in prealabil, in contul platitorului ;
• ordinul de plata ;
• scrisoarea de garantie.
2. Fara rezervare prealabila a sumelor necesare efectuarii platilor:

dispozitia de plata;

dispozitia de incasare.

Documentele emise de titularii de cont sau de terti asupra conturilor clientilor deschise la banca trebuie sa fie intocmite pe imprimatele tipizate in vigoare la acea data si completate clar si citet cu toate elementele prevazute de formular. Ele vor fi verificate de referentul de ghiseu si trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii :

• sa fie completate cu toate datele si elementele necesare efectuarii operatiunii in cont, prevazute de formular;
• sa nu aiba corecturi si stersaturi ;
• numarul de cont in care se face operatiunea de incasari sau plati sa fie corect indicat ;
• suma in cifre sa corespunda cu aceea inscrisa in litere ;
• semnaturile si stampila emitentului sa corespunda cu specimenele de semnaturi existente in banca.

Titularii de cont sunt singurii in masura sa hotarasca pe propria raspundere asupra platilor asumandu-si si riscurile ce decurg din eventualele plati neefectuate la termen (contraventi, penalitati contractuale, etc.).

Documentele care intrunesc conditiile de a fi decontate, dar cu data intocmirii sau acceptarii anterioara datei de prezentare la ghiseul bancii, se dateaza de catre referentul de la ghiseu, pe toate exemplarele cu data zilei de primire in spatiul rezervat acestui scop. Documentele care nu indeplinesc conditiile mentionate anterior se restituie depunatorului, indicandu-se pe verso-ul exemplarului numarul unu de catre referentul de ghiseu, cauzele restituirii aplicandu-se semnatura, stampila si data restituirii.

Documentele initiate de titularul de cont vor fi primite de banca spre decontare numai in limita disponibilitatilor existente in contul respectiv, pentru orice suma, fara a se stabili o limita minima obligatorie, titularii de cont avand obligatia, potrivit legii, sa efectueze platile datorate catre orice creditor persoana juridica, incluiv cele pentru achitarea obligatiilor cu orice titlu catre stat, in oridinea scadentei.

In lipsa de disponibilitati in cont, documentele respective, vor fi restituite titularilor de cont cu indicarea motivului restituirii, aplicarea datei si stampilei, sub semnatura refentului de ghiseu.

Platile se efectueaza cronologic, in urmatoarea ordine : obligatiile de plata prin titlul executoriu (impozite, taxe, contributii datorate fondului asigurarilor sociale), rate de credit, dobanzi si penalitati.

Pentru disponibilitatile in cont banca acorda titularului de cont , dobanzi iar pentru operatiunile de incasari si plati efectuate in cont, banca incaseaza de la titularul de cont comisioane.

Documentele primite spre decontare in cadru programului de lucru la ghiseu se inregistreaza in contul clientului in aceeasi zi daca sunt indeplinite conditiile necesare inacest scop (corectitudinea intocmirii documentelor, existenta disponibilului in cont, etc.).

2. Operatiuni efectuate prin conturile de depozit la termen

Conturile de depozit se pot constitui in lei si in valuta pentru persoane fizice si juridice. Aceste conturi pot fi :

• depozite in lei cu plata dobanzii la scadenta ;
• depozite cu plata dobanzii lunar ;
• depozite in valuta ;
• depozite la vedere.

Operatiunile care se pot efectua in conturile de depozit la termen sunt :

• constituirea depozitului la termen in numerar si prin virament, la orice unitate bancara de catre titularul de cont ;
• lichidarea depozitului la termen in numerar, la unitatea bancara la care contul este deschis sau la oricare dintre filiale sau sucursale ;
• eliberarea extraselor de cont, care cuprind evidenta tuturor operatiunilor efectuate in contul de depozit la termen.

Dobanzile aferente acestui cont se vireaza intr-un cont curent deschis automat pe numele clientului.

3. Operatiuni efectuate prin conturile in valuta

Operatiunile de incasari si plati in numerar sau transfer bancar, din conturile in valuta se efectueaza de banca, din dispozitia si la cererea scrisa a titularului de cont, cu respectarea prevederilor legale.

Toate operatiunile valutare efectuate prin conturi curente sau depozit ale titularilor se reflecta in extrasele de cont care se pun numai la dispozitia titularilor de cont sau reprezentantilor legali, numai sub semnatura de primire. La solicitarea titularilor de cont in valuta sau a reprezentantilor legali ai acestora, banca poate elibera duplicate dupa extrasele de cont sau dupa oricare document numai cu aplicarea comisionului prevazut in lista de comisioane in vigoare.

Reclamatiile la extrasul de cont se fac in maxim 15 zile de la efectuarea operatiunior conform prevederilor din Normele de incasari si plati ale B.R.D. Platile din conturi se efectueaza numai in limita disponibilului in cont, la cererea scrisa a titularilor de cont, cu respectarea prevederilor legale in vigoare.

Titularii de cont-rezidenti si nerezidenti pot solicita bancii ca sumele in valute aflate in conturi sa fie schimbate in lei pe piata valutara, conform prevederilor legale in vigoare si normelor interne ale bancii.

Pentru disponibilitatile in valuta se bonifica dobanda in valuta, tinand seama de felul valutei, durata de pastrare a disponibilitatilor valutare, plafonul si nivelul dobanzilor communicate de Directia Trezoreriei. Nivelul dobanzii bonificate de banca se comunica titularului la momentul deschiderii contului si cu prilejul fiecarei modificari. Dobanda bonificata pentru disponibilitatile la vedere sau pentru depozitele la termen se calculeaza si se vireaza in contul titularului.

La serviciul operatiunii valutare se urmareste calcularea si inregistrarea corecta a dobanzilor si incasarea comisioanelor cuvenite bancii potrivit reglementarilor in vigoare aplicate de banca.