Sistemul informational bancar

Sistemul informational cuprinde ansamblul mijloacelor si procedurilor de prelucrare, clasare, stocari, difuzare si valorificare a datelor si informatiilor la nivelul unei entitati economico-sociale in scopul furnizarii de informatii, sub forma direct utilizabila, la un moment oportun, a unei bune functionari a sistemelor operationale precum si a luarii deciziilor la diferite niveluri. Acest sistem asigura legatura permanenta si necesara intre sistemul de conducere si sistemul condus in dublul sens, prin preluarea si transmiterea informatiilor privind starea si dinamica sistemului condus.

Rolul sistemului informational consta in asigurarea datelor, nivelul, structura si consumul factorilor de productie si respectiv nivelul, structura si realizarea serviciilor sau produselor destinate pietii (in sensul de vanzare) si date de pe mediul economic national si international de pe care opereaza banca. Sis 414g67e temul informational este cel care asigura comunicarea deciziilor, a obiectivelor bancii. Aceste obiective concretizate in planul de productie, programe de fabricatie, indicatori cantitativi si calitativi ai productiei, etc. Toate acestea sufera procese mai mici sau mai mari de transformare, sortare, sistematizare, toate subordonate unei idei de a facilita intelegerea corecta la activitatea firmei..Sistemul informational trebuie sa aiba un rol activ (nu are numai un rol pasiv), trebuie sa se transforme intr-un instrument de conducere care sa permita anticiparea corecta a viitorului; pe aceasta baza sa ofere variante de actiune, de plan, de strategii de marketing, de consolidare si extindere a pozitiei pe piata, astfel se poate ajunge la o conducere stiintifica.

Sistemul informatinal bancar indeplineste rolul de prelucrare normala/automata a informatiilor transmise de catre sistemul operant, in scopul furnizarii datelor necesare controlului activitatii globale asigurate de catre sistemul de conducere.
In sistemul actual de organizare a sistemelor financiar bancare la nivel national si international, exista patru tendinte de organizare a subsistemului informatizat:

-sistem informatic standard (SIS);

-sistem expert (SE);

-sistemul interactiv de asistare a deciziei (SIAD) sau sistem executiv (ESS);

-sistem informatic mixt (SIM).

Sistemul informational are urmatoarele functii :

-gestiunea conturilor in lei si in valuta, a persoanelor fizice si juridice;

-urmarirea creditelor in lei si in valuta acordate clientilor ;

-gestiunea certificatelor de depozit;

-decontari intra si interbancare;

-financiar-contabila si personal.

O analiza a acestor functii ale sistemului informational bancar conduce la ideea ca acestea pot fi simplificate, diversificate si exploatate prin intermediul tehnicilor operative.

1 Specificitatea sistemului informational al Bancii Transilvania

Activitatea Bancii Transilvania este strict legata de utilizarea sistemului informatic pe care acesta il are in dotare. In scopul perfectionarii actualei configuratii informationale. Banca Transilvania a introdus noul sistem informational Kindle, care permite efectuarea operatiunilor on-line in toate sucursalele sale.

Pentru imbunatatirea decontarilor interbancare in plan extern, Banca Transilvania continua extinderea sferei sale de comunicare in domeniul relatiilor internationale. Toate tranzactiile se efectueaza in conditii de operativitate deosebita, in maximum 2 zile bancare de la data ordonarii de catre client, gratie unui sistem informatic integrat cu sistemul Swift si profesionalismului personalului implicat in acest gen de operatiuni. Un avantaj in plus il constituie faptul ca incasarile in valuta in favoarea clientilor bancii nu se comisioneaza.

Avantajele oferite clientilor sunt foarte apreciate de acestia, fapt reflectat si de volumul de transferuri (incasari si plati) procesate de Banca Transilvania, in crestere fata de anul trecut. Aplicatiile informatice pe care Banca Transilvania se pune la dispozitia clientilor sunt urmatoarele:

- Western Union;

- Internet Banking BT24;

- BT ULTRA.

1.1 Western Union

Western Union este o metoda rapida si sigura de transfer de bani in Euro, USD sau moneda nationala

Tranzactiile necomerciale de primire si trimitere (Will Call Money Transfer) vor permite clientilor persoane fizice sa trimita si sa primeasca bani de la/la orice agent Western Union din intreaga lume.

Procesarea transferurilor rapide de bani prin intermediul Western Union Money Transfer se va realiza numai de catre persoanele autorizate, numite prin decizia directorilor de sucursale pe baza identificatorului (ID number) atribuit de administratorul de sistem si a parolei de acces stabilita de catre fiecare utilizator in parte, unica fiecarui operator ce proceseaza trasferuri rapide WU.

Western Union faciliteaza transferuri rapide de bani intre o persoana fizica si o persoana juridica:

trimiteri de bani disponibile in EURO, USD si LEI

plata catre client disponibila in EURO, USD si LEI.

serviciul Quick Pay - persoane fizice ce pot trimite bani catre persoane juridice definite ca destinatari si agreate de Western Union

serviciul Quick Cash - companii agreate de Western Union ce pot utiliza serviciul pentru plati catre persoane fizice oriunde in lume.

1.2 Internet Banking BT

BT24 este solutia de Internet Banking a Bancii Transilvania. BT 24 asigura acces rapid si sigur, prin intermediul Internet-ului, la conturile proprii, oferind, in acelasi timp si posibilitatea de a realiza o gama vasta de operatiuni bancare. Serviciul este disponibil 24 ore din 24, putand fi accesat de oriunde de pe glob, de pe orice computer conectat la Internet (cu conditia indeplinitrii cerintelor tehnice minime).

Mobilitate, prin BT24

Din fata computerului conectat la Internet, din tara sau din strainatate, poti efectua o multitudine de operatiuni, oricand ai nevoie. Economisesti mult timp, dar si bani, pentru ca ai comisioane reduse fata de cele de la ghiseu.

Serviciile oferite de Internet Banking BT sunt diverse si se pot clasifica astfel:

- plati in lei catre orice partener;

- plati catre Trezorerie;

- plata utilitatilor;

- alimentari card;

- plati valutare, interne si externe;

- tranzactii de schimb valutar;

- constituirea si desfiintarea de depozite;

- vizualizarea, tiparirea si exportul extraselor de cont;

- configurarea de ordine predefinite pentru anumiti parteneri, etc.

Siguranta, prin BT24

O alta caracteristica foarte importante a serviciului de Internet Banking BT24 este siguranta maxima in care iti poti efectua operatiunile, de la orice computer conectat la Internet, indiferent daca esti in tara sau in strainatate.

Mai exact, toate datele transmise prin intermediul aplicatiei de Internet Banking BT 24 sunt criptate cu ajutorul unei tehnologii SSL pe 128 biti. Pe piata financiar-bancara internationala, aceasta tehnologie este considerata cea mai potrivita pentru asigurarea securitatii serviciilor de tip Internet Banking.

In plus, pentru a putea accesa aplicatia BT 24 este nevoie de instalarea unui certificat digital de autentificare. Certificatele sunt folosite pentru verificarea identitatii persoanei care trimite mesaje electronice catre banca, dar si pentru a oferi bancii posibilitatea de a codifica raspunsurile. Emiterea certificatelor este necesara pentru siguranta conexiunii intre computerul tau si serverul de Internet al bancii.
Exista deci mai multe nivele de securitate / verificare a datelor de intrare in sistem:

- nivel 1 - certificatul de autentificare

- nivel 2 - ID si Parola

Asadar, nu trebuie sa te ingrijorezi - nu e nevoie sa te deplasezi la sediul bancii pentru a-ti face operatiunile! Beneficiezi de siguranta deplina prin BT24!

Comfort si Operativitate, prin BT24

Alte doua caracteristici ale Internet Banking BT24 sunt:

CONFORT - nu trebuie sa te mai deplasezi la sediul bancii pentru a-ti efectua operatiunile, le poti face de oriunde, de pe un computer conectat la Internet. Economisesti mult timp, dar si bani, pentru ca ai comisioane reduse fata de cele de la ghiseu. In plus, ai acces nelimitat la BT24. Iti poti urmari oricand toate operatiunile facute pe cont, atat cele efectuate prin BT24, cat si cele de la ghiseu, cu ajutorul unor rapoarte detaliate ale evolutiei soldurilor conturilor tale.

OPERATIVITATE - ordinele tale de plata sunt procesate in aceeasi zi, daca le trimiti pana la ora 18.00 (de luni pana vineri), respectiv pana la ora 130 (sambata) si, in plus, poti stii in permanenta care e starea lor.

Este un serviciu rapid, timpii de raspuns ai sistemului fiind foarte scurti si, in cazul in care aveti nevoie de suport in utilizarea lui, o echipa de specialisti va sta la dispozitie de luni pana vineri, intre orele 09.00-19.00, la TEL VERDE 0800842824 sau prin e-mail bt24@bancatransilvania.ro

Avantaje ale BT24

Cu BT24 - Internet Banking ai parte de comisioane reduse fata de cele practicate la ghiseu. In plus, poti face o multime de operatiuni: 

- plati in lei catre orice beneficiar cu contul deschis la alte banci din Romania;

- plati in lei catre parteneri cu conturi deschise la Banca Transilvania;

- plati in lei catre Trezoreria Statului;

- plata utilitati;

- alimentari card;

- plata salariilor in conturile de card ale angajatilor;

- plati valutare interne si externe;

- vanzare-cumparare valuta;

- constituirea si desfiintarea depozitelor. 

Folosind BT24 beneficiezi si de alte facilitati: Importuri ordine; Export date referitoare la ordinele de plata trimise la banca; Furnizarea de informatii legate de starea ordinelor de plata trimise bancii; Posibilitatea vizualizarii si tiparirii extraselor de cont; Evolutia soldurilor inclusiv prin generarea unui grafic; Posibilitatea definirii beneficiarilor platilor direct de catre client; Comunicare securizata intre client si banca.

1.3 BT ULTRA

Este un sistem de tranzactii electronic cu conexiune dial-up(modem) sau pe internet. BT ULTRA este disponibil 24 ore din 24, economisind timpul afectat deplasarilor la banca si intocmirii documentelor de plata pe suport hartie la decontarile in lei.

BT ULTRA este un sistem care are urmatoarele caracteristici: este disponibil, comod, flexibil, util, sigur si tehnic.

DISPONIBIL - Program de efectuare a platilor printre cele mai generoase din sistemul bancar: procesarea platilor in lei se va face in aceeasi zi, pana la ora 13:30 pentru pentru platile in lei interbancare de mica valoare (inclusiv Trezorerie); 15:00 pentru pentru platile in lei interbancare de mare valoare (inclusiv Trezorerie); 18:00 pentru platile in lei intrabancare indiferent de valoare.

COMOD - De la biroul Dumneavoastra puteti efectua plati din contul curent deschis la Banca Transilvania catre toti partenerii Dumneavoastra din tara si strainatate, puteti sa va alimentati cardurile si sa efectuati schimburi valutare.

FLEXIBIL - Dumneavoastra alegeti intre tipul de conexiune, drepturi de semnaturi, locul de unde semnati (birou sau laptop mobil), limba utilizata (romana sau engleza).

UTIL - In fiecare zi, puteti vizualiza extrasul Dumneavoastra de cont incepand de la ora 7:00 AM, pentru tranzactiile din ziua anterioara iar pentru tranzactiile din cursul zilei informatiile se actualizeaza din ora in ora in intervalul 07:00 - 19:00.

SIGUR - este conceput cu trei nivele de securitate speciale (parola de utilizator + parola de comunicatii + parola de semnatura) sistemul utilizand informatie criptata, modificarea cheii de criptare dupa fiecare tranzactie si comunicatie cu banca pe canale securizate.

TEHNIC - Cerintele tehnice recomandate pentru utilizare: PC cu procesor echivalent Intel Pentium III la 500MHz, Memorie RAM de cel putin 64MB, recomandat 128MB, Unitate Floppy pentru semnatura electronica, Unitate CD-Rom locala sau in retea, Sistem de operare din familia Windows, Acces internet (linie directa sau modem).

Pachetul BT ULTRA Plus este format din:

- Multibank: colecteaza informatiile referitoare la conturi din mai multe programe de tip  Multicash si le prezinta intr-o forma centralizata, usor de folosit. Puteti avea imediat o imagine de ansamblu, consolidata, asupra tuturor operatiunilor bancare si puteti gasi rapid orice tranzactie indiferent de contul, banca, data sau valuta utilizata.

- DPEPrint : Va permite sa tipariti dispozitiile de plata valutara transmise prin BT Ultra. Astfel, puteti completa fara efort documentele aferente platilor valutare fara sa fiti nevoiti sa rescrieti pe hartie informatiile in formularul electronic.

- IBAN: Programul de validare a codurilor IBAN va permite sa verificati corectitudinea codurilor IBAN ale beneficiarilor dumneavoastra, indiferent de banca la care au contul deschis minimizand astfel riscul ca platile sa nu poata fi procesate.