 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
 |
ECONOMIE
Economia este o stiinta sociala ce studiaza productia si desfacerea, comertul si consumul de bunuri si servicii. Potrivit definitiei date de Lionel Robbins in 1932, economia este stiinta ce studiaza modul alocarii mijloacelor rare in scopuri alternative. Deoarece are ca obiect de studiu activitatea umana, economia este o stiinta sociala. |
| StiuCum
Home » economie
» bancile in economie
» Banca centrala europeana (bce)
|
|
Codificarea conturilor bancare |
|
| Dupa cum este deja cunoscut, S.W.I.F.T. a elaborat si standardizat codul bancar de identificare - BIC - (Bank Identifier Code), cunoscut si sub denumirea de cod S.W.I.F.T. Acest cod este utilizat in prezent in decontarile internationale dintre societatile bancare. El este recunoscut prin standardul ISO 9362 al Organizatiei Internationale pentru Standardizare (International Organization for Standardization).In paralel cu codul BIC, care se utilizeaza in decontarile internationale, pe local (national) se regaseste Basic Bank Account Number (BBAN), care este definit conform regulilor individuale ale fiecarei banci comerciale, cu incadrare intr-o matrice de codificare nationala. International Bank Account Number Ca si o treapta superioara in integrarea unitara a decontarilor europene, a aparut International Bank Account Number (IBAN), introdus de ECBS -European Committee for Banking Standards. Introducerea acestui ti Trebuie mentionat faptul ca IBAN nu este un nou cont/numar de cont, chiar daca din exterior clientul ar putea sa il receptioneze in aceasta forma. Introducerea IBAN in Romania a fost un moment de aliniere la standardele europene in domeniul bancar, un pas necesar care se cere facut pentru a se putea realiza in final integrarea in Uniunea Europeana. Standardele bancare europene in domeniu EBS-Standard (European Banking Standard) se regasesc in ISO 13616, prin care se reglementeaza urmatoarele aspecte: 1. Literele utilizate sunt intotdeauna litere mari (alfabetul latin); 2. Dimensiunea BBAN este unica pentru fiecare tara; 3. Pentru fiecare tara se sileste o pozitie, lungime si ID al BAN (Bank-Code), in cadrul BBAN; 4. Forma listata a IBAN este prezentata in grupe de 4 cifre. Ultima grupa poate sa aiba un numar mai mic de patru, de la caz la caz, in functie de modul de definire al lungimii IBAN de catre fiecare banca nationala; 5. In cadrul IBAN nu se pot regasi separatori sau alte semne speciale; 6. Formatul electronic se prezinta sub forma unui sir continuu de caractere alfanumerice, a carui lungimea maxima este de 34 caractere. IBAN contine: De ex.: AA32AKL656565651 a- Un prim grup de doua litere, reprezentand tara de origine; a- Un al doilea grup de doua cifre, reprezentand cheia numerica de control; a- Al treilea grup - BBAN (pana la 30 caractere alfanumerice). Printre tarile ce folosesc IBAN se poate regasi urmatoarea situatie referitoare la tipologia acestora: Prescurtarea Tara alfabetica cf. IS03166 Exemplu de IBAN Numar caractere Data implementarii Belgia BE BE62510007547061 16 06.2000 Danemarca DK DK5000400440116243 18 07.2000 Finlanda FI FI2112345600000785 18 09.2001 Franta FR FR1420041010050500013 M02606 27 03.1997 Anglia GB GB29NWBK601613319268 19 IE29AIBK93115212345678 22 04.2001 Irlanda IE 22 09.2001 Islanda IS IS140159260076545510730 339 26 Nu este silita Italia IT IT40S054281110100000012 3456 27 2000 Luxem- LU LU280019400644750000 20 1999 burg Olanda NL NL91ABNA0417164300 18 08.1999 Norgia NO NO9386011117947 15 06.2001 Austria AT AT617601300035746811 20 06.1999 Polonia PL PL27114020040000300201 355387 28 2003 Portugalia PT PT50000201231234567890 154 25 10.2000 Suedia SE SE35500000000549100000 03 CH9300762011623852957 24 Eltia CH 21 2001 Spania ES ES07001203450300000678 90 DE89370400440532013000 24 06.2000 Germania DE 22 02.1998 Grecia GR GR16011012500000000123 00695 27 01.2002 Ungaria HU HU42117730161111101800 000000 28 01.2003 In ceea ce priste cifra de control, ea se determina in conformitate cu standardul ISO 7064, Modulul 97-l0. Procedura presupune 4 etape: 1. Se muta primele patru caractere, cu cifra de rificare definita 00 la sfarsit; 2. Se inlocuiesc caracterele alfabetice cu valori numerice, conform definirii date de standardul mentionat; 3. Se imparte sirul de numere rezultat la 97 si se determina restul impartirii: de ex 35; 4. se face diferenta: (97+1) - 35 = 63, care reprezinta cifra de control care se va insera in cont pe pozitia 3 si 4. Generarea IBAN se realizeaza o singura data. Verificarea IBAN se realizeaza conform modelului anterior, in care caz restul impartirii va fi egal cu 1. Daca analizam structura conturilor bancare IBAN existente in Europa se poate observa o structura che si in paralel una noua, cu doua forme de prezentare: Forma che Forma listata Forma electronica 123456 12345678 Cod bancar Numar cont GB99 RBOS 1234 56 12 3456 78 GB99RBOS12345612345678 510 0075470 61 BE62 5100 0754 70 61 BE625100075470 61 Practic, daca in forma listata contul este scris sub forma de grupuri de patru cifre, in forma electronica nu se mai ia in considerare spatiul existent in forma listata, caracterele fiind aceleasi.In momentul in care s-a realizat trecerea la noul sistem de conturi bancare (IBAN), generarea numerelor de cont IBAN s-a realizat o singura data de catre fiecare institutie de credit, sau, in acceptiunea uzuala, de catre fiecare societate bancara pentru fiecare client, dupa care acest numar i-a fost adus la cunostinta clientului prin extrasele de cont sau alte rapoarte aferente conturilor bancare.In momentul actual, cand se deschide un cont bancar nou unui nou client bancar, acestea este sub forma IBAN.In cazul Romaniei, IBAN are o lungime de 24 caractere, desfasurata astfel: aTŠ RO - acronim pentru tara; aTŠ xx - caractere de control conform ISO 7064, Modulul 97-l0; aTŠ AAAA- identificatorul bancii, conform BIC; aTŠ 0000123..9 - 16 caractere, prin care se identifica sucursala teritoriala unde este deschis contul, clientul etc. Codificarea IBAN pentru un cont la o Banca Transilvania sucursala Cluj va fi deforma: RO 12 BTRL 1013 1202624734In momentul implementarii IBAN in Romania, a fost posibil sa se fi manifestat unele aspecte de genul: a- avantajul pe termen lung, acela al rezolvarii acestei cerinte pentru integrarea in UE; a- dezavantajul momentan al unei introduceri de codificari lu a- modificari radicale ale simbolisticii de codificare a conturilor clientilor, daca exista in definirea actuala a conturilor caractere speciale de genul /" , - etc; a- asigurarea posibilitatii de acceptare de catre softurile bancilor a unor simbolizari ale conturilor bancare de o asemenea lungime implica necesitatea modificarii softului de gestiune a clientilor pentru conrsia automata a chilor numere de cont; a- posibilitatea aparitiei entualelor probleme de interferente in recunoasterea arhii de clienti in viitor; a- conrsia in IBAN s-a suprapus relativ cu introducerea compensarii electronice in sistemul de decontare national; a- societatile bancare au reactionat prompt, atat prin informarea clientilor, cat si prin punerea la dispozitia clientilor, pe site de web proprii, a unor motoare de conrsie automata a conturilor in conturi IBAN, motoare care functioneaza on-line sau prin download fara probleme. Dupa cum se poate observa, codul IBAN aplicat in Romania se situeaza printre cele mai lungi din Uniunea Europeana. Implicatiile sunt in primul rand pe linia operativitatii prelucrarii instrumentelor de plata in Front Office la banci. La clientela creste durata de completare a acestora. Consideram ca o aplicare doar a BBAN (Basic Bank Account Number) pe intern ar fi fost suficienta, cu implicatiile poziti de reducere a timpului de procesare atat la client cat si la banci. Pe de alta parte, se realizeaza o dublare a informatiilor din instrumentele de plata. Mentiunea RO" oricum este nerelevanta pentru platile interne. Codul S.W.I.F.T. alfabetic al bancii cuprins in IBAN se va dubla cu mentiunea BANCA (initiatoare/destinatara) iar sucursala (initiatoare/destinatara) se va regasi in codul IBAN. O individualizare a instrumentelor de plata a propriilor clienti in momentul emiterii acestora catre clienti (cu mentionarea datelor de identificare: denumire, cod fiscal, IBAN), care sa permita ulterior procesarea electronica (cititor de cod de bare sau alta forma similara), ar reduce timpul aferent completarii, procesarii acestora. Pe de alta parte, aceasta individualizare ar implica pentru banci costuri suplimentare, atat pe linia individualizarii, cat si a preluarii electronice a informatiilor. Situatia este deja partial rezolvata, tinand cont de faptul ca bancile au deja in dotare cititoare de coduri de bare care le utilizeaza in procesarea electronica si decontarea unor facturi emise de clienti. De asemenea se poate lua in considerare in strategia pe termen mediu a bancilor extinderea puternica a serviciilor de tipul home banking si banking electronic (BT24 etc.) care vor permite cresterea ponderii instrumentelor de plata initiate electronic. Avantajele sunt semnificati, inclusiv pe linia timpului necesar completarii instrumentelor de plata de catre client, cat si in ceea ce priste timpul necesar procesarii acestora la banca. in acelasi timp, activitatea de front office de la ghiseu va putea fi reorientata indeosebi catre activitatea de retail, crescand operativitatea de solutionare a solicitarilor clientilor si implicit diminuandu-se timpul de asteptare" al unui client in banca. Codificarea ISIN (International Securities Identification Number) Scopul introducerii acestei codificari este de a identifica in mod unic fiecare emisiune de titluri de stat. Aceasta codificare furnizeaza o structura de numerotare uniforma la nil international. Codificarea este emisa de Agentiile Nationale de Numerotare sau agentiile substituente din tara de emisiune; in Romania este emis de SNCDD. Codificarea va inlocui codificarea nationala (seria emisiunii) folosita de MFP. Codificarea ISIN are 12 caractere, structurate astfel: » Primele doua caractere reprezinta codul tarii in care au fost emise titlurile, conform ISO 3166; pentru Romania vor fi RO; » Urmatoarele zece caractere (3-l2) reprezinta numarul local al emisiunii; o Caracterele 3-4 reprezinta anul lansarii emisiunii; o Caracterele 5-6 reprezinta anul retragerii emisiunii; o Caracterele 7-9 reprezinta tipul emisiunii; Cu simbolistica: a- CTN - pentru titlurile de stat cu discont; a- DBN - pentru titlurile de stat cu dobanda. o Caracterele 10-l2 reprezinta cifre de codificare. Un exemplu de asemenea codificare: RO0507DBN058, aferent emisiunii de titlurile de stat cu dobanda in valoare de 600 miliarde lei din data de 07.02.2005, cu scadenta peste doi ani, in 05.02.2007, pe o perioada de 728 zile. Daca DBN semnifica titlurile de stat cu dobanda, CTN va semnifica certificate de depozit cu discount.In prezent, in Romania se folosesc codificari ISIN pentru titlurile de stat; Ministerul Finantelor Publice a implementat procesul de codificare pentru toate tipurile de emisiuni, prin perspectiva noului sistem, a alinierii la standardele europene si a liberei circulatii a capitalurilor. Implementarea codificarii ISIN poate sa manifeste unele aspecte de genul: a- asigurarea compatibilitatii intre sistemele proprii si formatele ISIN; a- dezvoltarea si implementarea unei aplicatii pentru validarea codurilor ISIN atribuite; a- dezvoltarea si implementarea de aplicatii pentru identificarea informatiilor cuprinse in codurile ISIN, in derea procesarii directe (STP). |
|
|
Politica de confidentialitate
|
