 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
 |
ECONOMIE
Economia este o stiinta sociala ce studiaza productia si desfacerea, comertul si consumul de bunuri si servicii. Potrivit definitiei date de Lionel Robbins in 1932, economia este stiinta ce studiaza modul alocarii mijloacelor rare in scopuri alternative. Deoarece are ca obiect de studiu activitatea umana, economia este o stiinta sociala. |
| StiuCum
Home » economie
» economie politica
» Piata capitalului si dobanda. bancile si bursele de valori
|
|
Sistemul bancar si reorganizarea lui in economia romaniei |
|
| Institutiile economiei de piata implicate in asigurarea legaturilor financiare ale intreprinderilor, in folosirea creditului, a pietei capitalurilor si a pietelor monetare sunt bancile si alte institutii financiare. Bancile sunt institutii economico-financiare specializate, al caror rol este definit in principal de urmatoarele functii2: a) mobilizeaza mijloacele banesti temporar disponibile in economie si le transforma in capital de imprumut sau le plaseaza in diferite afaceri; b) emit si pun in vanzare diferite titluri de credit; c) efectueaza decontari intre agentii economici; d) pastreaza disponibilitatile banesti ale clientilor, mijloceste decontarile fara numerar, serciile de consu Alaturi de aceste functii traditionale, bancile mai indeplinesc si junetii macroeconomice, respectiv: e) asigura cadrul necesar emisiunii suplimentare de moneda si retragerii acesteia, respectiv regleaza masa monetara si gestioneaza moneda nationala; f) creeaza putere de cumparare aditionala, dimensioneaza creditul consimtit, realizeaza intermedierea financiara la nivelul economiei nationale si gestioneaza fluxurile monetare in ansamblul lor, conferindu-le un deosebit rol strategic in economie.In orice tara cu economie de piata exista numeroase banci si tipuri de banci, structurate dupa anumite criterii si care alcatuiesc un sistem bancar dezvoltat si integrat in economia nationala a fiecarei tari. Romania dispunea, in perioada interbelica, de un puternic sistem bancar; in anii '30 existau circa 1500 banci comerciale si circa 9000 banci cooperatiste, sistem lichidat, practic, in 1948. Pana in decembrie 1989, sistemul nostru bancar a fost excesiv controlat de catre stat si asert unei economii hipercentralizate, lipsite de eficienta, fapt ce a generat numeroase si grave anomalii cu impact puternic asupra acestuia. Astfel, specializarea excesiva a verigilor sale (BN, Bl, BAIA, BRCE) pe anumite operatii, fiecare veriga fiind limitata la relatii conform denumirii sale, a ingradit considerabil procesele si mecanismele bancare; spiritul de initiativa si de concurenta; curajul in adoptarea de decizii; autonomia in silirea timpului de investitie, in dimensionarea, amplasarea si modul lor de functionare; utilizarea creditelor in valuta etc. Aceste neajunsuri (si nu numai) au impus ca strategia trecerii Romaniei la economia de piata sa includa si crearea unui sistem bancar modern care sa se dezvolte in concordanta cu cerintele nationale dar si cu evolutia sistemelor bancare din tarile cu economie de piata. Prin adoptarea Legii nr. 33/1991 prind actitatea bancara, a Legii prind statutul Bancii Nationale a Romaniei si a Legii prind societatile comerciale s-a constituit, pe institutional, sistemul bancar. Potrit Legii 33/1991, actitatea bancara din tara noastra se desfasoara prin Banca Nationala a Romaniei si prin societatile bancare, ca societati comerciale, constituite in baza Legii 31/1990 prind societatile comerciale. a) Banca Nationala a Romaniei este banca centrala a statului si are personalitate juridica. Ea conduce politica monetara si de credit, in cadrul politicii economice si financiare a statului si urmareste mentinerea silitatii monedei nationale. Banca Nationala a Romaniei este institutul unic de emisiune al statului si sileste reglementarile in domeniul monetar, de credit, valutar si de plati. Ea refinanteaza societatile bancare si procura lichiditati sistemului bancar; asigura supravegherea tuturor societatilor bancare. Conceputa ca institutie autonoma ce trebuie sa functioneze conform mecanismelor pietei, Banca Nationala, in perioada de tranzitie, trebuie sa supravegheze, in continuare economia, obiectivul sau esential constituindu-l dezvoltarea pietei bancare, a bursei de valori si de marfuri. Piata bancara se cere a fi gandita si realizata astfel incat sa dobandeasca capabilitatea de a asigura prestarea diverselor si complexelor sercii legate de ata financiara. Capitalul Bancii Nationale a Romaniei apartine in intregime statului. Substanta functionalitatii Bancii Nationale a Romaniei, ca institut unic de emisiune se manifesta prin cele cinci functii principale : a) de emisiune, BNR avand rolul primordial si preponderent in creatia monetara; b) de creditare, ce decurge direct din functia de emisiune ; c) de centru valutar, BNR ca Banca de stat,fiind reprezentanta legitima a statului in relatiile internationale, interstatale, interbancare,institutii monetare internationale (Fondul Monetar International, Fondul European de Cooperare Monetara) sau cu institutii bancare (Banca Mondiala, Banca Reglementarilor internationale, bancile regionale de dezvoltare economica etc.); d) de banca a bancilor; pe de o parte, BNR se afirma in lumea bancilor cu calitati deosebite ce decurg din atributiile sale distincte si din raporturile pe care le implica cu celelalte banci. Pe de alta parte, este o banca cu rol efectiv fata de celelalte banci atat in ce priveste constituirea depozitelor, cat si acordarea de credite. in acest cadru, astfel conturat, banca de emisiune se manifesta ca dirijor al politicii monetare si de credit; e) de banca a statului avand drept motivatii: - 1. forma de proprietate; - 2. statul reprezinta pentru banca de emisiune unul din principalii beneficiari de credite; - 3. instrument de promovare a politicii economice a statului. Societatile bancare au statut de societati comerciale pe actiuni, edentiind trecerea de la specializarea bancara din perioada anterioara anului 1989 la sistemul de societati bancare universale. Ele detin locul principal in sistemul bancar al economiei romanesti de piata, dar se supun reglementarilor silite de catre Banca Nationala a Romaniei pentru infaptuirea politicii monetare, de credit, valutare si de plati, de asigurare a prudentei bancare si de supraveghere a societatilor comerciale.In consens cu legislatia adoptata, toate societatile bancare din Romania, inclusiv sucursalele bancilor straine aflate in tara noastra, pot efectua gama de operatii banesti atat in moneda nationala, cat si in valuta, atat c Ca urmare, toate societatile bancare sunt obligate sa deschida conturi de corespondenta la BNR si sa mentina rezerve minime obligatorii potrit reglementarilor date de aceasta; ele pot deschide si alte conturi. Aceasta autorizare acordata societatilor bancare de a efectua toate genurile de tranzactii este de natura sa stimuleze si sa potenteze competitia pentru atragerea clientelei, prin ridicarea calitatii serciilor oferite.In prezent, cu toate schimbarile petrecute, sistemul bancar romanesc este dominat de patru banci comerciale cu capital integral sau majoritar de stat si CEC-ul: a) Banca Comerciala Romana (BCR) creata in decembrie 1990 - dispune de o retea larga de sucursale in teritorii cu profil larg, universal, acoperind variate operatii bancare; b) Banca Agricola, Banca Romana de Dezvoltare si Banca Romana de Comert Exterior specializate in operatii comerciale in functie de domeniul pe care-l acopera (agricultura, investitii, import-export). Alaturi de aceste patru mari banci, in tara noastra, functioneaza si alte banci comerciale cu capital integral particular (unele avand si capital strain) cum sunt: Credit Bank, Bankcoop, Banca Comerciala Ion Tiriac", Banca Dacia Felix", Banca pentru Mica Industrie si Libera Initiativa etc.; de asemenea, functioneaza si banci mixte sau filiale ale unor banci straine (Banca Franco-Romana etc). Casele de economii reprezinta, si ele, o veriga importanta a sistemului bancar. Ele sunt considerate intermediari financiari care mobilizeaza economiile de la populatie pe care le ofera, apoi, pe piata interbancara (bancilor si celorlalte institutii financiare) pentru redistribuire.In cadrul caselor de economii un loc aparte rene: Casei de Economii si Consemnatiuni care dispune de numeroase ghisee prezente in toate zonele tarii; Banc Post infiintata ca o alternativa la actitatea CEC-ului; Casele de Ajutor Mutual. Dezvoltarea generala a economiei romanesti, restructurarea si privatizarea intreprinderilor din sectorul public, precum si infiintarea de noi intreprinderi, in aceasta perioada de tranzitie, reclama, in primul rand, mobilizarea si drenarea eficienta a capitalurilor, a circulatiei acestora, bancilor revenindu-le un rol (functie) primordial in cadrul acestui proces. Din pacate insa acest rol fundamental al bancilor este departe de a fi inteles si valorificat pe masura importantei sale. Numeroasele si diferitele actitati pe care bancile le desfasoara in cadrul etii economico-sociale le-a transformat intr-o adevarata industrie", confruntandu-se adesea cu diverse probleme de productie, de personal, de eficienta economica, de tehnologie etc. De altfel, caracteristica definitorie a actitatii bancare din aceasta perioada este data de faptul ca orientarea generala a creditelor nu s-a facut in functie de nevoile efective ale ramurilor si subramurilor, ale intreprinderilor si de riscurile economice existente, ci, mai ales in functie de garantiile prezentate, ceea ce a condus la o lichiditate nesatisfacatoare, nerenila si deci neeconomica. Acest lucru se datoreaza atat erorilor sistemului bancar constituit in tara noastra dupa revolutie - sistem bancar insuficient consolidat si structurat - cat si dificultatilor care au marcat evolutia economiei romanesti - dificultati generate, mai ales, de mostenirile financiare ale regimului socialist, de inexistenta unui cadru juridic adecvat pentru apararea intereselor creditorilor, de cresterea exploziva a inflatiei si a speculei, de lipsa acuta de capital, de recesiunea economica prelungita etc.In acest context, capata prioritate reorganizarea sistemului bancar din tara noastra in optica cerintelor economiei de piata, corelarea lui cu nevoile economiei romanesti. Acest deziderat este cu atat mai stringent cu cat majoritatea bancilor au prosperat, in vreme ce economia reala si majoritatea populatiei au suferit. Principalele directii de actiune ce se impun sunt: » inlaturarea monopolului absolut asupra proprietatii de stat si a sistemului organizarii sectoriale a bancilor pe categorii de operatii si universalizarea ansamblului de operatii bancare; » respectarea regulilor prudentiale si de securitate care sa asigure atat protectia bancii, cat si a clientilor ; » crearea de banci particulare capabile sa duca la o mai buna acoperire a nevoilor de capital si la dezvoltarea procesului concurential, cu efecte benefice pentru agentii economici, pentru economia nationala in ansamblu ; » desfasurarea actitatii bancare sub supravegherea Bancii Nationale a Romaniei pentru asigurarea legalitatii comertului cu bani" si, edent, a silitatii monetare. Totodata, se impune redefinirea actitatii bancare, cerinta rezultata din conjugarea a doua grupe de factori. O prima grupa o formeaza inovatiile tehnice si institutionale care afecteaza functionarea bancilor. Este vorba, in principal, de : a) computerizarea mijloacelor de plata ; b) popularizarea operatiilor bancare ; c) deschiderea larga a pietei monetare spre nevoile economiei nationale. O a doua grupa de factori tine de reconsiderarea intermedierilor bancare, asociate evolutiei costurilor si care determina randamentul formelor traditionale de actitate bancara. |
|
|
Politica de confidentialitate
|
